Estimez votre paiement, vérifiez votre admissibilité SCHL, comparez des scénarios et mesurez l'impact des paiements anticipés. Conforme à la Loi sur l'intérêt du Canada.
Au Canada, le paiement hypothécaire se calcule avec une capitalisation semi-annuelle conformément à la Loi sur l'intérêt. Le taux nominal est converti en taux périodique selon la fréquence de paiement, puis appliqué à la formule d'annuité standard. Le calcul intègre l'amortissement, la prime SCHL lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 % et le test de résistance pour qualifier l'emprunteur.
La mise de fonds minimale suit les règles fédérales. Au Québec en 2026, elle est de 5 % sur les premiers 500 000 $ du prix de la propriété, de 10 % sur la tranche entre 500 000 $ et 1 500 000 $, et de 20 % au delà. Une mise de fonds inférieure à 20 % rend la prime d'assurance SCHL obligatoire.
Le test de résistance, ou stress test, oblige chaque emprunteur à se qualifier au taux le plus élevé entre le taux contractuel majoré de 2 points de pourcentage et le taux de référence de 5,25 %. Cette règle fédérale vise à confirmer la capacité de remboursement en cas de hausse. Elle s'applique aux prêts assurés et non assurés auprès d'institutions sous réglementation fédérale.
La prime SCHL varie selon la mise de fonds. Elle représente environ 0,6 % du prêt avec 35 % de mise de fonds et grimpe jusqu'à 4 % avec 5 % de mise de fonds. La prime est capitalisée dans l'hypothèque. Au Québec, la TVQ de 9,975 % sur la prime est payable comptant à la signature chez le notaire.
Dans la majorité des cas, oui. Un courtier hypothécaire compare les offres de plus de 20 prêteurs, incluant banques, coopératives et prêteurs monoproduits. Cette mise en concurrence permet souvent d'obtenir un taux inférieur à une offre bancaire individuelle. Le service de courtage est gratuit pour le client, puisque le courtier est rémunéré par le prêteur choisi au moment du financement.
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